国家指出，从2020年到2035年中国要实现“人民生活更为宽裕，中等收入群体比例明显提高”的目标。随着中等收入群体的日渐壮大以及居民理财意识的加强，越来越多的人开始进行投资理财，然而，基金净值上涨，投资者却赚不到钱的现象十分普遍。

近日，理财魔方联合创始人马永谙在接受中国证券报记者采访，在采访过程中，马永谙分析了基民不赚钱的主因，并针对这一原因，提出了解决方案。

伴随式服务，推动客户长期持有标准化资产

马永谙表示，公募基金作为标准化的理财产品，必然会是未来的主流。不过，老百姓在基金理财过程中喜欢追涨杀跌，不能理性地长期持有基金，导致了他们理财的结果往往以赔钱告终。马永谙举例称，“市场行情很好的时期，基金收益率能达到70%-90%，然而最终基民赚钱的比例却很低，连连50%的占比都达不到。”

中国经济历经调整与改造阶段后，经历了一段高速爆发成长时期，目前中国经济持续向稳，进入关键的时间节点，但是当经济高速成长时代结束、工资收入减缓时，居民只有加大在标准化资产上的理财投入才是正确的解决之道。

针对投资者受情绪影响追涨杀跌，不能理性长期持有等问题，理财魔方立足行业内其他基金无法提供长期的伴随式服务的现状，提出了用户立场、个性化定制和伴随式服务三个方面的解决方案，推动客户长期持有标准化资产，实现长期稳定的收益。

（理财魔方联合创始人马永谙）

AI智能投顾服务，为全民提供平等理财服务

“传统的人工服务在高质量和低成本之间是矛盾的，当前中等收入人群很难享受到类似私人银行这样专业的理财顾问服务，而通过AI的手段提供智能投顾服务，是最有希望实现为全民提供平等的理财服务的。”马永谙介绍道，客户立场、个性化定制风险及伴随式服务三位一体是理财魔方的核心，任何一个客户进入理财魔方体系的时候，就需要基于上述三个方面为他设计服务方案。

在马永谙看来，理财的目标是让客户挣到钱，满足客户各种各样的财富需求。投资顾问要去了解不同客户的不同的需求，并针对不同的需求来定制理财方案。首先，投资顾问必须得站在客户的立场上。第二，投资顾问提供的服务必须得是个性化的。而理财魔方采用的AI技术可以根据每个客户的不同需求来定制理财方案，帮助客户的资产配置组合的风险在客户可以承受的范围内，也正因为是AI个性化定制理财方案，每个投资者的理财方案都是不同的，所以，理财魔方为投资者提供的理财服务是平等公平的。

重视风险控制，稳定获取资产长期收益

“风险控制比资产收益率更重要！”在马永谙看来，“选到了好的标的，拿的时间足够长就一定能挣到钱。但是没有风险控制，大部分投资者是不敢把打钱放进市场里的，或者即使基金赚钱了也拿不住很久。想要拿住，就必须结合投资者的风险承受能力来控制波动。这也是理财魔方没有把预期收益率提到很高的原因，因为代表着组合的波动率必然提升，也代表着投资者‘拿住’的难度增加。”

之所以理财魔方的收益处于稳定之势，这主要得益于理财魔方采用的是达里奥的全天候策略，其核心逻辑是均衡持有各类优秀的资产，利用各大类资产之间此消彼长的对冲关系控制风险，同时获取各类资产长期收益，最大限度的抵御各种极端突发事件的冲击。

据马永谙介绍，从2017年上线至今，理财魔方用户的盈利比例都在90%以上，是基金行业的2.5倍。尽管理财魔方的收益率不算太高，但是却是最稳定的之一。“我们希望理财魔方是可以让用户信赖，安心“放大钱”的智能投顾。”