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2024 / 12 / 25
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晚上好,我是简七编辑部的溶溶~
最近,后台收到不少留言,很多小伙伴对理财、基金的「花式」收益率搞不明白——
确实不怪大家分不清,收益率相关的指标实在是太多了——
买入前,有近7日年化、近3月/1年涨跌幅……
买入后,还有每日收益(收益明细)、持有收益、累计收益以及对应收益率……
今天,咱们就来好好给大家捋一捋,解决一下大家的常见问题。
收益率那么多,看哪个才「准」? 理财/基金,周末没显示收益,是不赚钱吗? 怎么知道,我到底赚了多少钱?
Q1:收益率那么多,应该看哪个?
很多人在选产品时,只看数字大小,认为只要购买了这款产品,就能拿到对应的收益。
其实,这种想法并不准确。
咱们都知道,为了吸引客户购买,或是满足大家资金长短期的需求,产品们肯定会亮出自己最吸引人的一面。
图源:招商银行
长期收益好,就放成立以来收益率给你看;短期收益好,就放近1个月的。
平日里常见的指标,有这些——
近7日/3个月/6个月/1年年化
成立以来年化
业绩比较基准
近1月/3月/1年涨跌幅
咱们又可以把它们分成三类——
第一类:年化家族
近7日/3个月/6个月/1年年化,成立以来年化……
所谓年化,就是把收益率「转换」成按年计算的形式。
举个例子,近7日年化,就是把最近7天的实际收益,折合成年收益率。
比如某只产品,最近7天,每1万元获得了7元的收益,也就是平均每天获得1元的收益。
按照这个收益来计算,1年下来就可以获得365元的收益,近7天年化收益率就是3.65%。
可以看到,虽然这7天的收益是真的,但年化收益率却是被拟合出来的,并不是真的。
如果你在持有后,1万块钱,7天只能赚5元,近7天年化收益率就会跌到2.6%(5/7*365÷10000=2.6%)。
因此,对于年化家族,只能通过它大概参考近期的盈利水平,而不能当做实际收益。
p.s. 对「成立以来年化收益率」的指标,如果产品本身成立都不到1年,也没啥参考价值。
第二类:业绩比较基准
业绩比较基准,是管理人给理财产品定下的「小目标」,未必真能赚这么多。
就像年初农民伯伯定下了「亩产1000公斤」的小目标,但秋天可能收获1100公斤或是900公斤一样,业绩比较基准也不是实际的、一定能实现的收益率。
基准比较高的话(如年化收益率>5%),可能是管理人打算买股票,求稳的小伙伴,不妨关注下产品投向。
第三类:涨跌幅家族
近1月/3月/6月/1年涨跌幅
所谓涨跌幅,就是计算产品在一段时间内真实发生的涨跌幅度。
例如,近一月涨跌幅,就是等于(当前净值-一个月前净值)/ 一个月前净值。
如果近一月涨跌幅=3%,并且你在1个月之前投入了1万元,那么,现在你就真真正正收获了300元的收益。
虽然这个收益是真实的,但依然只代表过去的成绩,不一定可以永远维持。
想要挑选到好的产品,无论是哪种指标,都要看长期业绩(最好是3年以上)的情况。
只有经历过市场的洗刷,才能看出产品的收益能力。
Q2:理财/基金,周末没显示收益,是不赚钱吗?
购买产品后,咱们的重点就转移到了期望「金鸡下金蛋」。
像我,每天饭前就喜欢翻翻收益情况,如果某天收益高,就给自己加个鸡腿。
至于怎么看每天赚了多少,大家可以看「昨日收益」(收益明细)。
图源:微众银行APP
这个数据,反映的是由于市场变动,持有的产品在昨天一天内产生的收益。
那么,不少产品在周六周日都没有显示的是0,这两天的鸡腿是加还是不加?
图源:微众银行APP
答案是,看情况。
像股票类基金,因为投资标的主要是股票,而股票在周末是不交易的,所以是周六周日是没有收益的。
这个「鸡腿」咱们就只能等周一再加了。
而货基/债基/银行理财等,因为底层资产都是存款、债券等固定收益类资产,即使在周末和节假日这样的非交易日,也会产生利息收益。
只不过,这些收益不会在周六、周日(下图4月3-6日为假期,12-13日为周末)就显示在账户中,而是会在上周五或是下周一结算后体现。
图源:微众银行APP
因此,周六周日也可以加「鸡腿」。
Q3:怎么知道,我到底赚了多少钱?
除了想要每天「吃鸡腿」,不少朋友更看重的是偶然打开一次理财APP时,收获的「满满的幸福」。
这时,持有收益和累计收益这两个指标,就能帮我们一眼看出我们总共赚了多少钱。
不过,这两个指标也有一些区别——
持有收益,是你现在所买基金的盈亏额(包括分红);
累计收益,是你买过所有基金的总盈亏(包括分红)。
注:以支付宝为例,持有收益中没有扣除投顾费,但累计收益中已经扣除了投顾费
用我的同事小刘的收益情况来举个例子——
图源:支付宝
小刘目前的累计收益有188多块,但持有收益就只有80多块。
主要是持有收益只「关心当下」,反应的是当前时点上的结果,一旦清仓卖出,持有收益也跟着清零。
累计收益则是「掌管全局」,反映的是整个投资过程中的累计结果,即使清仓卖出,收益也不会变。
例如,如果小刘此时把赚了50元的基金A卖掉,持仓收益会掉到30块,但累计收益并不会变,还是188元。
因此,累计收益能更准确地反映咱们究竟赚了多少钱。
一般来说,支付宝、理财APP等平台帮我们算出的收益都是准的,大家不用费力去自己算。
但如果你想算收益率,并且持有过程中,有大额资金转入转出,平台的数据就未必准确了。
你可以借助Excel里的XIRR函数,把支付宝的资金转入、转出日期、金额填上,就能得到真实的收益率了。
好啦,今天的内容就到这里了。如果你还想了解银行理财怎么选赚更多,可以看看咱们vip晚报的解读哦~
晚安