金山网讯  马上就是儿童节，如何让孩子度过一个难忘的“六一”，让很多家长耗费精力，尤其是两个宝宝的家庭，对于节日的仪式感更是精打细算。毕竟生育二胎之后，要照顾每一个孩子的方方面面，家里的经济支出增加了不少。不能因二宝的到来而降低生活的质量，这样如何更好地规划家庭资金成为不少人关注的问题。业内人士建议，其实合理理财，养个二胎并不难，而且早点做好家庭资金规划，可以大大减轻经济负担。

两人月收入1万多元 日子却过得紧巴巴

马上要到儿童节了，市民刘先生却吐槽不断。原来，刘先生年初刚刚生育了二宝，要照顾每个孩子的方方面面，家里的经济支出增加了不少。儿童节如期而至，对于节日的仪式感，他和爱人不免精打细算起来。“以前家里开支不算大，部分家庭开支还由父母帮衬着，夫妻两人每年需要缴纳近2万元保费，大宝每年需要缴纳7000元保费，车险3000元，除了日常开支，一年我能存近10万元，现在有了二宝，每个月剩不了多少钱。”刘先生表示。原来，他和爱人薪水加起来约1.5万元，生育二宝之前，本来家里有些积蓄的，但是为了改善居住环境，去年下半年买了一套新房子，积蓄都用于首付，每个月还有约6000元房贷。

无独有偶，市民马女士情况也差不多。她也是今年刚刚生育的二宝，自己和先生的收入加起来也在一万多元。不过，九岁的大宝各种兴趣班花费占他们收入的1/3，二宝奶粉、尿片等费用，再加上两人的一些花销，每个月也没有多少剩余。

有二胎的家庭抵御风险最为重要

当下，“房贷”、“车贷”“二胎”成为不少家庭的标配。有了二宝的家庭，父母成为家庭的经济支柱，也是家庭经济最大的贡献者。同时，相对于其他家庭，“二宝之家”大多还处于财富积累阶段，积蓄并不多，一旦出现一些不可预测的风险，抵抗能力更弱一些。业内人士建议，有二宝的家庭更应该优先考虑保障型的保险产品，以大人优先于小孩的顺序进行投保。同时，可以根据年龄、身体情况等，按照先意外、医疗再防癌再到重大疾病的顺序选择保险产品，为家庭增添风险保障。

对于“二宝之家”选择保险配置，业内人士给出了一些建议。一般情况下，30周岁上下的人，适合选择价格低保障较高的保险产品，医疗险和防癌险就是不错的选择。而且与重大疾病保险相比，所需缴纳的保费要低出不少。40周岁上下的人，家庭各项开支不断，而身体开始走下坡路，可以考虑更为全面的保险保障。除了意外、医疗险意外，应该考虑重疾类健康险产品。不过，这个年龄段的保费逐渐走高，选择保险产品时更要精打细算，可以考虑出险能获得赔付、不出险时又可以返还的保障类产品。选择保险前，该业内人士提醒，保险本身是一种消费品，一般缴费期限都比较长，应该结合收入情况来选择保险产品及缴费期限。

孩子教育基金 应该聚沙成塔

每年儿童节，都会有家长给孩子办理一张储蓄存单。业内人士称这种利用一些金融产品的长期属性，是用于教育金储备的不错选择，尤其是“二宝之家”，这样既能早点做好教育金规划，还不影响家庭的正常支出。市民吴先生就是其中之一，去年刚刚迎来二宝的他开始为教育金规划了。去年6月1日当天，他为两个宝宝分别办理了一张1000元的定期存单。在吴先生看来，这个存单的金额并不多，但可以随着孩子慢慢长大。同时，这笔伴随他们成长的资金将来由各自支配更有意义。业内人士建议，其实每年给孩子办理存单可以采用“阶梯存款法”，储蓄期限建议以三年作为一个周期。这样会陆续有储蓄到期，积少成多。例如可以一次性存入5000元的资金，将其均分为3份，按1、2、3年的期限存3份定期存款。第一年过后，把到期的1年定期存单续存并改为3年定期;第二年过后，则把到期的2年定期存单续存并改为3年定期，以此类推每年都会有一张存单到期。

此外，具有一定风险承受能力的家长，还可以选择基金定投的方式为孩子储备教育金。一位商业银行理财师称，基金定投起点金额不高，每个月申购定额的基金，低门槛性和定期性的投资，非常适合为孩子储蓄的家长们。尤其是“二宝之家”，基金定投这种长期投资摊低成本、积少成多、分散风险、复利增值、定时投入、稳定回报等特点很适合这样的家庭教育金规划。对于初次投资的家长，业内人士建议，资金投入上，可以每个月投入500元。产品选择上，可以选择一、两只定投基金，其中一只可以选择指数基金，因为指数基金最大的特点是风险控制和降低平均成本。“基金定投一般是中长期投资，需要以长期投资时间带来复利效果。”该业内人士道。（宋娜）