二十多天前，民生银行北京航天桥支行爆出涉及十几亿的虚假理财事件，一时间舆论哗然。在百名投资者对资金的追讨过程中，三年前发生在民生银行北京西客站支行的又一起“飞单案”浮出水面。

转眼三年已经过去，五十多名投资人的亿元理财金额却迟迟未能解决。航天桥支行和西客站支行的两起“飞单案”，支行行长的行为均涉嫌违法，且都有多名银行工作人员参与其中，并同样在银行的理财室完成了合同的签署。

与航天桥支行案件不同的是，西客站支行“飞单案”中理财合同及对账单上却找不到任何关于民生银行公章及账户信息的痕迹。民生银行认定两起“飞单案”性质不同，并给予了完全不同的处理方式，此举引起投资者不满。

人处理了钱没回来

据多名投资者向记者反映，2013年下半年，五十多名投资者在民生银行北京西客站支行的理财经理丁家乐、郁聪、陶玉婉、李莉等人的推荐和安排下购买了由华夏恒业投资基金管理（北京）有限公司（以下简称“华夏恒业”）管理的五期项目。

投资人以签署合伙协议的方式成为项目合伙人，这五期项目均承诺保本保息、固定收益。其中，一年期年化收益率为11%，两年期年化收益率为12%。然而，一年期满后，这些项目陆续出现了兑付问题。

张女士在2012年购买过多次民生银行的理财产品，本金及利息都如期返还，2013年7月，她在理财经理郁聪的推荐下购买了以上理财产品。

与之前不同的是，此次所签订的合伙协议中托管方为广发银行而非此前的民生银行。此外，转账是通过刷POS机完成而非在柜台上操作，而在转付理财款时，理财经理要求储户先把已在民生银行账户中的资金转账到工行、建行或其他银行的卡内，再用POS机刷卡将资金转至设定的账户。

对于此种做法，李先生告诉记者，理财经理当时给出的解释是该款理财产品是新增客户享有的，李先生等人作为民生银行的老客户，所持有的民生银行钻石卡不能用于购买此款产品，只有将民生银行卡内的金额转到其他行后再刷pos机才能购买。

当时也有部分投资者对合同上签约方没有民生银行的公章提出过质疑，李先生补充说，“当时有人要求退款，理财经理却以钱划走就退不了为由拒绝了退款。”

2016年曾有媒体对西客站支行的这起“飞单案”做过报道，当时民生银行北京分行法律合规部主管刘某表示，20名客户购买了时任西客站支行行长贺新等人私售的5种、3700多万的理财产品，其中没有得到兑付的本息合计3200多万。

张女士和李先生指出，在此后的资金追讨过程中，投资者慢慢认识并聚集起来，现在能联系上的投资者已有五十多人，涉及的资金估算在一个多亿左右。“大概1.2亿的样子。”李先生表示。对此，记者向民生银行追问了涉及的金额和人数，民生银行表示目前不能提供相关信息。

2016年3月31日，北京监管局曾就此事向民生银行总行营业部提出了监管要求。在民生银行的相关落实情况中，给予了时任西客站支行行长贺新撤职的处分，取消了郁聪的理财业务上岗资格，给予郁聪的上级主管丁家乐撤职处分。但投资人的资金问题并未得到解决。

真理财还是假项目？

李先生告诉记者，早在2015年2月，西客站支行飞单事件的十余名投资者进行过维权，其中十人成功通过贺新将资金从华夏恒业追讨了回来，由此他们相信这笔钱是可以通过民生银行解决的。

据投资人签订的合伙协议显示，华夏恒业管理的五个项目，每一个项目为一个合伙企业，五个募资项目拟募资资金共计9.8亿元。其中，名称为“首都机场t3航站楼公务机坪南侧地块受让、公务机航班服务配套”的项目，当时宣传是北京市政府批准的，但实际上纯属虚构。此外，王府井丹耀大厦广告形象宣传、装修改造项目，郑州商业中心收购项目等在出现兑付问题后，投资者前往了实地考察和取证，发现以上项目均不存在。

李先生表示多位投资者申请过仲裁，但华夏恒业一直以账上没钱为由未进行兑付。央广网记者查阅了华夏恒业的失信信息，在2016年5月到2017年3月间，已有七条显示为全部未履行的仲裁，执行法院分别为北京一级、二级、三级中级人民法院。“华夏恒业一拖再拖，以项目回款困难、项目还在进行当中等诸多理由拖延到现在。”李先生说。

2015年，证监会对27家私募基金管理人采取了行政监管措施，华夏恒业赫然在列。记者多次联系华夏恒业的相关负责人，未得到答复。

“华夏恒业断断续续给了一点点的利息，承诺的利息都没给够。”张女士表示。

同为“飞单案”处理却不同

4月20日，民生银行对于航天桥支行“飞单案”的处理结果为承诺最晚于7月底之前解决投资者的初始投资款。

而西客站支行案件的投资人却没能追回投资款，两事件性质不同。在民生银行给记者的答复是，投资人与华夏恒业签署了相关《合伙协议》，托管人非民生银行，《合伙协议》上未加盖民生银行公章。而在航天桥飞单事件中，投资者所签署的理财合同加盖了民生银行的“公章”。

对此，北京安理律师事务所律师包华则认为，目前看来，两起事件并没有本质上的差别。“根据对银行发售理财产品的理解以及办理的地点和涉事的人员，银行应该承担相应责任。”包华认为。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇向记者表示，此次飞单事件的业务行为发生在银行的营业场所内，且由银行工作人员安排，银行是具有责任的。“此次飞单事件与航天桥案件相比，只是性质上没那么恶劣。”郭田勇说。

除此之外，民生银行北京分行表示，投资人购买的产品非民生银行理财产品，也未有资金进入民生银行账户。在民生银行给记者的答复中，引用了某律师观点，“从合同上看不出民生银行负有直接责任。”

“对账单还是理财合同上找不到与民生银行有直接关联的痕迹，并不能说明没有关系。”包华表示，收款方可以在多个银行开设账户，这跟收款方的管理账户没有太大关系，并不能因为收款方的账户不是民生银行的，就能证明无关，最终还是依据产品本身来定。此外，还应注意在交易中银行扮演了什么样的角色。

“以表现形式不同而区别对待，这个我们是无法接受的。”李先生认为，两起“飞单案”性质是一样的。

另外，对于民生银行给出该起“飞单案”属员工个人行为的认定，投资者并不买账。“作为银行的工作人员，他们的行为不是个人行为，而是职务行为。”张女士说到。

“没有办法证明是个人行为，在工作时间、在工作地点，使用工作用品来完成的工作，怎么是个人行为？”包华质疑。另外，此起“飞单案”涉及金额达亿元，涉及投资者五十余人，投资人可以相互映证。

对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼给出了不同的观点：从行为上看，这些理财产品并非银行员工的职务行为，银行没有代销，在工作时间银行员工推荐第三方产品并非其工作内容；从合同上看，投资者并非与银行签订理财产品协议书，资金也并非转入银行账户体系。

“如果一个银行员工，在银行柜台开具了伪造的存单，尽管这种行为并非银行授权，那么这就属于表见代理，银行应对此承担全部责任。”但在此“飞单案”中，董希淼认为，作为理财产品投资者，与银行签订理财产品协议，且将资金应转入银行系统，这些理财常识是投资者应该具备的。

屡屡发生银行“飞单案”后，投资人应注意以下几点：第一，应通过银行柜台购买理财产品，理财资金应进入银行账户，勿将资金转到其他个人或企业账户；第二，理财产品应区分银行自营还是代销，自营产品应与银行签订协议，代销产品看是否进入银行系统；第三，不要片面追求高收益，还要看理财产品风险评级；第四，要求银行对理财产品销售过程进行录音录像。此外，关于理财产品的具体信息，可登录中国理财网查询。如果查询不到，那么肯定就是“假理财”。

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【观察者网综合报道】民生银行“假理财”案件逐步水落石出。昨天（4月27日）下午，民生银行召开了2017年一季度投资者交流会，在会上民生银行副行长石杰介绍了该行北京航天桥支行案件相关情况。石杰称，涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人。同时，部分客户不接受民生银行提出的赔偿方案。

资料图：民生银行副行长石杰

民生银行通报案情

据会议记录显示，截止到昨天下午为止，民生银行逐步和客户逐笔登记核实后发现，涉案金额约16.5亿元，初步估计涉案金额不会超过媒体所报道的数字，涉及客户约150余人，除张颖外，另有个别支行员工正在接受公安调查。

石杰称，民生银行根据北京分行客户反映的信息排查发现，航天桥支行行长张颖使用伪造的理财合同和银行印章，骗取客户的理财资金。这是一起由个人道德风险引发的操作风险事件，涉嫌违法犯罪。

另外，依据目前初步掌握的线索，此案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户，编造虚假投资理财产品和理财转让产品，其本人或指使支行个别员工寻找目标客户，非法募集客户资金用于个人支配，有一部分用于投资房产、文物、珠宝等领域，所募集资金未进入本公司账务体系。

石杰还认为，民生银行的主要问题有三，首先是个别基层单位内控机制和内控管理存在漏洞，员工缺乏合规意识。其次是个别人违反制度，违规操作，这是案件发生的主要原因。最后是员工管理不到位，日常管理未能发挥应有的防范和制约作用，特别是对关键岗位和人员的道德风险管理有所缺失。

民生银行会积极配合公安机关调查，最大程度保护客户资金安全，承担责任。另外会按照银监会要求整改，规范理财代销业务。同时加强制度建设、强化人员管理。

2017年一季度投资者交流会会议记录

赔偿方案：投资人要求本金利息一起赔偿

民生银行的交流会结束了，但是在如此短的时间内，投资人的补偿还不会那么快到位。据《北京青年报》4月28日报道，在4月18日案件爆发之后，民生银行连续和维权客户会谈民生银行承诺最晚于7月底之前解决投资者的初始投资款，不包括利息。民生银行北京分行也表示，航天桥支行案件是理财产品造假，属于该支行行长张颖私自伪造假合同，不涉及票据业务。

昨天上午，在民生银行提出解决方案7天之后，部分投资人来到民生银行航天桥支行和民生银行北京分行，质疑民生银行没有按约定时间签协议。对此，民生银行北京分行相关负责人解释称，并不是民生银行单方改变时间，而是已经和投资者代表进行沟通，延期到4月28日开会，就合同的细节进行进一步商谈。

据投资人向《北京青年报》透露，民生银行给出了三个解决方案供选择：一是初始投资本金一次性解决，双方无追溯；二是先解决初始资本金，之后依据法院判决意见处理，双方保留相互追溯的权利；三是依法解决，按照法院判决执行。

有两名投资人对北青报记者表示，不接受只偿还本金的方案，希望民生银行赔偿利息。

对于民生银行的赔偿方案，北京市中盾律师事务所金融团队张亚男、陈涛律师认为，民生银行的处置方案体现了他们的责任和担当，使投资人的利益提前得到了保障。根据过往经验，这种受害者众多的刑事案件至少要半年才能办完。如果等到刑事追缴再进行赔偿，投资人的损失其实会扩大，还会增加维权成本。

4月27日上午，民生银行北京航天桥支行内要求维权的客户，图片来源：微信公号“北京时间btime”（ID：bjbtime）

案件回顾

据观察者网先前报道，3月底，银监会刚刚下发通知要规范银行自有理财及代销业务，就在此“强监管”信号之后，近日民生银行北京管理部（分行）航天桥支行就被爆出假理财事件，约有150名投资人被套，涉案金额或高达30亿元。

《21世纪经济报道》称，民生银行北京航天桥支行行长张颖向该行鲸钻高尔夫俱乐部成员出售虚构理财产品，称该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。

涉案的北京航天桥支行行长张颖

一位民生银行私人客户不经意间向民生银行北京分行的熟人询问该产品相关情况时，才发现该行并未发行过这款理财产品。民生银行相关领导约谈张颖后，最后由总行向公安机关报案。

多名投资人表示，鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为2000-3000万元，数额高的达到6000-8000万元，数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人，其他投资者和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。

多事之秋

就在民生银行曝出“假理财事件”的同期，据财新网4月19日消息，现年61岁的泛海控股原董事、民生银行原副行长赵品璋13日左右在机场被带走。

资料图：赵品璋

消息称，“赵品璋被查，可能涉及一笔过往民生银行的贷款。”知情人士表示，这笔贷款与中铁集团某子公司的建筑承包队有关。资料显示，赵品璋曾从1996年开始，先后在民生银行主管授信评审、风险业务多年。

财新网援引一位知情人士分析称，航天桥支行案为内控暴露的个案，对于整个机构影响不会太大；但赵品璋被查，目前难以判断其对民生银行的“杀伤力”，“他管了多年的风险和信贷业务，很难说他会牵扯出多少人来。”

赵品璋已经是民生银行2年来第二位被查的高管，2015年，民生银行前行长毛晓峰因涉嫌卷入落马官员令计划案被中纪委带走。随后在去年11月上旬，被取保候审。

毛晓峰

【观察者网综合 民生银行会议报告、北京青年报等】