1万块放在银行和余额宝,到底哪个更划算,哪个更安全?

榕辰 11 2024-12-10 17:02:56

有网友反映,自己把1万元存入银行,准备去银行把钱取出来,银行却告诉他没有钱在里面,而且去取款的时候还变成了红码,连家都难回。

有的人觉得把钱存入银行更安全,银行有存款保险,哪怕银行倒闭了,这笔钱都有理赔,也有些人觉得把钱放在支付宝,安全马云早就承诺只要发生被盗,一分都赔10万。

虽然只有1万元放在银行和余额宝,一年之后却有截然不同的结果。

有些人一年下来可以拿到不少利息,但有些人一年下来可能本金都所剩无几。

1万元放在银行,一年后能拿到多少利息?

一些喜欢把钱存在银行的朋友,应该可以知道现在银行的具体年化利率情况,我们来计算不同的存款方式,一年后1万元能产生多少利息?

如果这1万元是需要灵活取用的话,那么一般会选择把它放进活期账户里面,而现在银行的存款活期利率为0.3%左右,在国有六大行和大型商业银行当中,有些银行的活期存款利率甚至连0.3%都不到,仅有0.29%。

活期利率0.3%:10000×0.3%=30元

定期一年存款利率,国有六大行基本上给出的是1.75%左右,

一些大型商业银行给的定期一年存款利率差不多是在1.9%左右,

对于一些小型商业银行,他们给出的一年定期存款利率相对较高,能达到2.2%,

而这些年化利率都是需要期满后才能拿到的。

国有六大行定期一年:10000×1.75%=175元

大型商业银行定期一年:10000×1.9%=190元

小型商业银行定期一年:10000×2.2%=220元。

1万块放在银行和余额宝,到底哪个更划算,哪个更安全?

还要拿到这些利息是有一个前提条件,是必须期满后取款。而如果中途一旦遇到突发情况想要提前支取的话,那么利息是按照当日的活期存款利率来计息的,这样的话很可能利息连30元都没有。

但是有一个好处就在于把钱存放在银行里面,因为银行根据相关规定必须购买存款保险。根据存款保险的条款我们可以知道,只要存款本金不超过50万元,无论银行发生何种变故,本金和利息都能得到保障。

因此很多人觉得把钱放在银行,比的更加安全。不仅可以拿到可观的利息,而且自己的存款的安全也不需要担心。难道把钱放在余额宝就不安全了吗?

把1万元放在余额宝,一年能获取多少收益?

随着移动支付的普及,再加上现在防疫的要求,出门的话一般都需要出示行程码和健康码,而支付宝都可以提供这些。

支付宝在日常生活当中使用的频率是比较高的,而且能够给生活提供极大的便利。除此之外,把钱存放在支付宝的余额宝里面,也有一定的收益,而且钱放在里面还是随时可以取用的,比银行定期存款更加灵活。

从最初余额宝的7日年化利率最高可以达到6%,到现在支付宝的余额宝7日年化利率。最高都不能超过2%,而现在根据支付宝余额,宝里的理财产品7日年化收益我们可以知道,收益情况为1.6%~1.9%之间可以灵活选择。

如果把1万元放在支付宝的余额宝里面,并且需要支付宝一年内余额宝的7日年化利率不出现较大波动,那么我们分别计算1.6%的7日年化利率和1.9%的7日年化利率,分别能产生多少收益?

7日年化利率为1.6%:10000×1.6%=160元

7日年化利率为1.9%:10000×1.9%=190元

那实际上我们这样的计算是错误的,因为余额宝采用的是复利计息的方式,也就是说今天产生的收益会在明天也产生利息。

比如说,今天余额宝10万元产生了10元的收益,那么明天余额宝的收益是10万+10元产生的。

那么根据这样的复利计算利息的方式,把1万元放在余额宝,差不多也能产生200元左右的收益。

只不过余额宝产生的收益并不是存款的利息,而是我们把钱放入余额宝,而余额宝里面是购买的一些货币基金,有货币基金所产生的收益。

这也就有很多人担心,毕竟基金是存在一定风险的,如果把钱放入余额宝,货币基金出现亏损是否会出现负收入的情况?

其实这点根本就不用太多,担心在余额宝背后有着一大批的精算师,而且货币基金基本上是比较稳定的,很少出现亏损的情况。

至于有人担心把钱放在余额宝里面,不安全可能会被盗,其实马云早就放出话来,只要背到一分就可以获赔10万。而余额宝的背后是有一大批网络安全工程师,一直到现在为止还没有被攻破过,甚至可以说支付宝的网络安全要比银行的安全系统更强。

银行在应对移动支付上也推出了相应的存款产品

各个银行为了应对各大移动支付的7日年化收益,也推出了相应的7日年化,但是在购买相应的7日年化理财产品的时候,需要去银行柜台进行风险确认,等一系列操作。

只不过银行推出的这种7日年化理财产品,同样不在存款保险的保障范围之内。也可能存在亏损的情况,因此如果想要选购的话,一定要考虑清楚。

为什么说有些人适合把钱放在余额宝,有些人只适合放银行定期

把1万元放在余额宝,对于一些人来说是需要有一定的电力的,尤其是现在的年轻人月月光,甚至超前消费。把钱存放在余额宝里面,很可能会在不经意之间就把这些钱都花完了,更不要说还等着这笔钱产生的收益。对于这一些人来说,他们更适合把钱存在银行的定期存折里面。

把钱存在银行的定期存折里面可以强制性储蓄,毕竟提前支取的话是会损失一大笔利息的。而且如果是在银行办理的定期存单想要支取的话,是需要去银行柜台办理。这样在冲动消费的面前很可能会冷静下来,那么这笔钱就真正地存了下来。

但是对于一些自制力较强的人来说,把钱放在支付宝或银行都可以。只不过把钱放在余额宝里面对用户来讲更加灵活便利,一旦有什么需要的话,也可以随时取用。

结束语

近段时间村镇银行的负面消息不断,很多人都觉得把钱放在银行不再安全了,很可能出现取不出来的情况。这还可能演变成去取款行程码变红的事情,其实对于储户来讲,这样的担心并不是没有道理的,自己辛辛苦苦攒的钱突然就取不出来了,也没有个,说法当然会很着急。

因此在存钱选择银行方面上不要紧盯着银行的收益,也要考虑把钱存在里面是否安全。

一些村镇银行由于知名度较低,会通过高息进行揽存,但是高息揽存也存在一定的弊端,那么银行要想获取收益就必须选择风险更高的理财投资产品,一旦某个环节出现问题,银行很可能出现倒闭破产的情况。

好在在国家相关的政策下,所有的银行和金融机构都必须加入存款保险,在这个保险条款的保障下,我们的存款都能得到保障,只不过理赔的时间是需要静静的等待。

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