导读：近期，银保监系统连续公布巨额罚单，罚没规模逾千万元。

来   源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

作   者丨辛继召

编   辑丨周鹏峰

图 / 图虫

近期，商业银行密集接到监管罚单。

8月28日，银保监会公告，依法查处农业银行、建设银行两家大型银行违法违规行为。

《21世纪经济报道》记者获悉，农业银行被处罚，原因是24项业务违规，集中在信贷和不良处置领域、理财销售领域，包括销售非保本理财产品违规出具承诺函、面向一般个人投资者销售的理财产品投向股权投资。

建设银行被处罚的原因有6项，集中在理财和同业投资领域。该行两名分行高管被指屡查屡犯，对监管已发现问题整改不到位。

农业银行被指24项业务违规

其中，针对农业银行风险管理及内控有效性现场检查发现的向关系人发放信用贷款、贴现资金直接回流至银行承兑汇票出票人等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚没合计5315.6万元，并对相关责任人员给予行政处罚。

《21世纪经济报道》记者获悉，农业银行被处罚，原因是24项业务违规。该行被没收违法所得55.3万元，罚款5260.3万元，罚没合计5315.6万元。

农行被处罚原因中，集中在信贷和不良处置领域。包括：向关系人发放信用贷款、批量处置不良资产未公告、批量处置不良资产未向监管部门报告、违规转让正常类贷款、个人住房贷款首付比例违规、流动资金贷款被用于固定资产投资、超过实际需求发放流动资金贷款、贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发、贷款用于偿还银行承兑汇票垫款、承兑业务贸易背景审查不严、保理业务授权管理不到位、贴现资金直接回流至银行承兑汇票出票人、贷款资金直接转存银行承兑汇票保证金、信贷资金用于兑付到期理财资产、信贷资金用于承接承销债券。

在银行理财领域，农行也被处罚，包括：销售非保本理财产品违规出具承诺函；理财产品相互交易、相互调节收益；面向一般个人投资者销售的理财产品投向股权投资。

在内控领域，农行被处罚的原因包括：提供与事实不符的报告、将系统内资金纳入一般存款核算，虚增存款、开立同业银行结算账户不合规、个别人员未经核准即履行高管人员职责、对小微企业不当收费、未按规定报送案件。

自总行到分支机构，农行多位相关人士被处罚。包括：时任中国农业银行内控与法律合规部副总经理杨某，对保理业务授权管理不到位行为负有责任，被警告处分。时任中国农业银行办公室副主任徐某，对授权管理不到位行为负有责任，被警告处分。

分支机构中，时任中国农业银行湖北省分行行长朱某，对保理业务授权管理不到位行为负有责任，被警告处分；时任中国农业银行股份有限公司办公室副主任、时任中国农业银行河南省分行副行长王某，对提供与事实不符的报告行为负有责任，被警告并处罚款5万元；时任中国农业银行濮阳县庆祖分理处主任黄某，对销售非保本理财产品违规出具承诺函行为负有责任，被警告并处罚款5万元；时任中国农业银行武陟县支行行长周某，对销售非保本理财产品违规出具承诺函行为负有责任，被警告并处罚款5万元。

建设银行被指8项业务违规

银保监会公告，针对建设银行同业和理财（资管）业务现场检查发现的理财资金违规投资房地产、未做到理财业务与自营业务风险隔离等多项违法违规行为，中国银保监会依法对该行罚款3920万元，并对相关责任人员给予行政处罚，其中，禁止1名责任人员终身从事银行业工作。

《21世纪经济报道》记者获悉，建设银行被处罚的原因有6项，集中在理财和同业投资领域。包括：内控管理不到位，支行原负责人擅自为同业投资违规提供担保并发生案件；理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资；逆流程开展业务操作；本行理财产品之间风险隔离不到位；未做到理财业务与自营业务风险隔离；个人理财资金违规投资；违规为理财产品提供隐性担保；同业投资违规接受担保。

该行多名高管也被处罚。时任中国建设银行重庆市分行副行长张某、重庆市分行机构业务部总经理蔡某，二人均被警告并处罚款5万元，银保监会指称，二人未能有效确保同业业务规范运作，存在管理缺位，所辖支行发生同业业务重大违法违规案件；未能有效识别风险，存在监督失职；屡查屡犯，对监管已发现问题整改不到位。

时任中国建设银行重庆中山路支行行长张某被终身禁止从事银行业工作。银保监会指称，张某利用伪造授信文件违规提供担保，利用未发行的保本理财产品违规提供担保。

千万罚单频出

近期，银保监系统连续公布巨额罚单，罚没规模逾千万元。

8月14日晚，上海银保监局披露，上海银行（601229.SH）在2014年至2019年存在违规发放房地产开发贷款等23项行为，对该行责令改正，没收违法所得27.155092万元，罚款1625万元，罚没合计1652.155092万元。

上海银保监局指，上海银行23项违法违规行为，13项违规行为涉及贷款，包括：违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；并购贷款管理严重违反审慎经营规则；经营性物业贷款管理严重违反审慎经营规则；个人贷款业务严重违反审慎经营规则；流动资金贷款业务严重违反审慎经营规则；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；贷款分类不准确；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；虚增存贷款；委托贷款业务严重违反审慎经营规则；内保外贷业务严重违反审慎经营规则；押品估值管理严重违反审慎经营规则。此外，票据业务严重违反审慎经营规则。

另外，上海银行3项违规行为涉及同业及理财业务，包括：同业资金投向管理严重违反审慎经营规则；理财业务严重违反审慎经营规则；衍生品交易人员管理严重违反审慎经营规则。

另有6项违规业务涉及内控何公司治理，包括：违规收费；监事会履职严重不到位；未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责；关联交易管理严重不审慎；未按规定保存重要信贷档案，导致分类信息不准确、不完整；未按规定报送统计报表。

此外，上海银行两名高管也有负有领导责任被处以警告。其中，2017年9月，上海银行市北分行部分流动资金贷款“三查”严重违反审慎经营规则。邹某对上述违规行为负有直接管理责任。2018年7月，上海银行宝山支行违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款。朱某对上述违规行为负有直接责任。

另一家总部位于上海的股份制银行——浦发银行，此前也因12项业务违规，被上海银保监局责令改正，并处罚款共计2100万元。

上海银保监局指，2013年至2018年，浦发银行存在12项违法违规事实：未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款；为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保；未按规定进行贷款资金支付管理与控制；个人消费贷款贷后管理未尽职；通过票据转贴现业务调节信贷规模；银行承兑汇票业务保证金来源审核未尽职；办理无真实贸易背景的贴现业务；委托贷款资金来源审查未尽职；未按权限和程序办理委托贷款业务；未按权限和程序办理非融资性保函业务。

本期编辑 陈思