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2024 / 12 / 23
□于洋 焦慧杰
“市场中的基金种类繁多,如何挑选适合我的?”“想用闲钱理理财,又怕不懂投资亏了本。”对于多数普通投资者来说,确实存在这样的困扰。因为不具备专业的投资理财知识,不少投资者不是在眼花缭乱的理财产品中缩手缩脚,就是担心盲目跟投吃了亏。因此,不少商业银行纷纷研发智能投顾产品,中国银行近期上线的“中银惠投”就是其中之一。
据悉,“中银惠投”是中国银行自主研发的智能投顾产品,旨在运用AI技术帮助用户打造随身智能财富管家。具体来说,“中银惠投”是一款投资手机端理财顾问软件,具备门槛低、种类多、个性化等特征。为了一探究竟,近日笔者来到中行石家庄管理部,向该行的理财专家了解该产品的情况。
“‘中银惠投’是中国银行手机银行上线的一款新产品,可以根据投资者的不同理财需求量身打造适合的理财产品。其特色是该软件推荐的不是某一款单一的基金,而是8-10种不同的基金组合,根据投资者的抗风险能力和投资喜好以及收益预期等,利用大数据分析计算出最优组合配比,力求客户的收益最大化。”中行石家庄管理部基金投资管理顾问范拥军告诉笔者。“点击进入后先要求投资者进行风险偏好测试,会根据客户的年龄,收入状况,投资经验,接受损失的程度等等,得出风险偏好进而为客户进行智能基金组合。”
以笔者为例,经过测试,得出的风险等级为C4-成长型。接下来选择投资期限,共有三种选择:一年以下,1-3年和3年以上。笔者个人偏好中长期投资,因此选择3年以上,最后系统给出的结果是:投资一万元,拥有1年模拟历史收益1175元,智能基金组合的模拟年化收益率为11.75%,模拟年化波动率为7.31%。
点击页面下部的“启动智能配置”按钮,便可查询投资的产品主要有哪些。首先看到的是为笔者推荐的“中银惠投”12号投资组合,该组合现金管理类占比5.11%,固定收益类占比37.29%,权益投资类占比47.1%,另类及其他占比10.5%。大类配置呈“纺锤”型,和收益水平相比契合度还是非常高的。
再看一下具体的细项配置情况:现金管理类——华夏货币基金A占5.11%;固定收益类——富国天利增长债券基金占17.85%,国投瑞银强债A类基金19.44%;权益投资类——汇添富移动互联基金占11.24%,嘉实新消费股票基金占14.63%,易基医疗行业基金占10.78%,景顺长城优选混合基金占10.45%;另类及其他——博时黄金ETF链接C占10.5%。从具体产品配置看,比较合理科学。以目前股市行情看,这样的投资组合如果长期持有,3-5年内达到年均11.75%的收益水平概率是很大的。但是必须说明的是,这类的投资属于高风险投资,本金和收益是无法保障的,适合相对激进的投资者。
“‘中银惠投’的设计理念契合普惠金融的要求。”范拥军向笔者表示,“一万元起投,每次递增2000元,相对于银行在售的理财产品来说,门槛低了很多,适合普通投资者参与。产品类型多、流动性强也是它的优势。”另外,据笔者了解,该软件提供24小时365天不间断服务和安全监控,同时提供各种金融资讯定制,用户可以随时掌握投资情况,关注进展。